Особенности и преимущества банковских карт с чипом. Банковская карта с чипом


Чем отличаются карта с чипом и без

Банковские карты, которые принято именовать кредитными, потихоньку начинают переходить на новый технологический уровень. Так, все более популярными становятся кредитки не с магнитной полосой защиты, а с чипами. Есть ли разница между картами с чипами и без оных для рядового потребителя — узнаем с TheDifference.ru.

Определение

Карта с чипом — банковская пластиковая карта, идентификационные данные владельца которой вшиты в микросхему.

Карта без чипа — банковская пластиковая карта, идентификационные данные владельца которой записаны на магнитную полосу.

к содержанию ↑

Сравнение

Разница между картой с чипом и картой без чипа — в обеспечении безопасности данных. Банкиры довольно консервативны, и если уж затребовали новые технологии, то причина должна быть очень уважительной. Она и есть: воруют! Вернее, мошенничают. Магнитные полосы научились подделывать, чипы, как более сложную технологию, пока еще нет.

Для обывателя переход на карту с чипом несет как разочарования, так и нехитрые радости. Чип предполагает довольно большой объем информации, а не только данные по банку. Планируется использование банковских карт для хранения электронных билетов или другой персональной информации, облегчающей портмоне честным образом. Водительское удостоверение, медицинская страховка, паспортные данные и многое другое под управлением микропроцессора избавят от многих проблем. Разочарование же заключается в том, что карты с магнитной полосой сегодня принимаются любыми банкоматами и терминалами, где вообще возможен безналичный расчет. Чипы же, как явление относительно новое, знакомы не всякой технике, что может оказаться очень неудобным.

Банки отказываются выпускать карты без чипов. Банкиры перестраховываются, выпуская карты и с чипами, и с магнитной лентой. Безопасность это не повышает, зато удобства не лишает никоим образом. С другой стороны, карты с чипами стоят дороже карт без них, и зачастую расходы скрытно переносятся на потребителя: увеличиваются тарифы на обслуживание.

к содержанию ↑

Выводы TheDifference.ru

  1. Банковская карта с чипом безопаснее, чем с магнитной полосой.
  2. Карты без чипа в скором времени исчезнут.
  3. Карты с чипом и магнитной полосой не обеспечивают должную защиту информации.
  4. К карте с чипом можно привязать другие персональные данные.
  5. Карты с чипом могут не обслуживаться в уже установленных неподготовленных терминалах и банкоматах.

thedifference.ru

Кредитная банковская карта с чипом или зачем чип на карте?

Банковские карты с чипами очень схожи с обычными (привычными нам) кредитками. У них есть общие характеристики:

  • Создаются исключительно из экологически чистых материалов;
  • Они все проходят персонализацию;
  • А также соответствуют мировым стандартам.

Главное отличие заключается в наличии микроконтроллера, на котором и находится вся необходимая информация о счете и ее владельце. Это своеобразный миниатюрный компьютер. Помимо того, что кредитка с микропроцессором выполняет свои финансовые функции, она еще и идентифицирует своего владельца.

банковская карта с чипом Кредитная карта с чипом (обведен красным)

Виды

Сегодня существует несколько типов:

  1. Бесконтактные. При совершении любой операции с помощью этого платежного средства не обязательно, чтобы карта контактировала со считывающим устройством. Достаточно, чтобы она была где-то рядом.
  2. Контактные. Этот вариант требует непосредственного контакта с терминалами или банкоматами.

Преимущества

Главной особенностью такого платежного современного средства является надежность и безопасность их использования. Мошеннику будет не по плечу взломать такую карту. Дело все в том, что информация на чип записывается при помощи очень сложных алгоритмов. Поэтому она закодирована различными способами. Воспроизвести всю информацию вновь просто невозможно, также как и полностью скопировать ее. До сих пор нет ни одного случая взлома.

кредитная карта без чипа с магнитной полосой Кредитная карта без чипа с магнитной полосой

Почему не все перешли?

Кредитная карта с микропроцессором защищена от мошенников и невероятно удобна в использовании. Однако далеко не все банки могут предложить своим клиентам такие платежные средства. Да и люди не особенно горят желанием стать их владельцами. С чем это связано? На это есть сразу несколько причин:

  1. далеко не все торговые сети оснащены устройствами, которые обрабатывают подобные карты. Для того, чтобы произвести модерацию всех банкоматов, потребуется не только много времени, но и много денег.
  2. производство банковских карт с микроконтроллером – это дело достаточно затратное. Не все финансовые организации готовы на траты ради клиентов.

Чипованные кредитки уверенно появились на финансовом рынке России. С каждым годом их количество становится все больше. Соответственно, некоторые банки стараются идти в ногу со временем и модернизируют свое оборудование, удовлетворяя пожеланиям своих клиентов. Поэтому можно с уверенностью сказать, что внедрение чиповых кредиток – это лишь вопрос некоторого количества времени.

Дополнительные материалы

Выбор кредитной карты - три вещи, на которые нужно обратить внимание

На банковском рынке существует множество предложений по выбору банковских карт. На что стоит обратить свое внимание при выборе кредитной карты?

www.bankandcard.ru

Почему банковская карта с чипом надежнее карты с магнитной полосой

Чиповые карты еще называют смарт-картами (в переводе - «интеллектуальная»). В смарт-карту вмонтирован чип, который хранит всю информацию о владельце карты и о состоянии счета без отправки запроса в банк. Чиповые карты могут быть дебетовыми и кредитными, контактного и бесконтактного типа. Чтобы считать информацию с контактной карты, ее необходимо приложить к считывающему устройству. Бесконтактные карты работают на принципе передачи радиосигнала.

В настоящее время карты с магнитной полосой являются самыми популярными во всем мире. С их помощью можно переводить деньги на другие счета, оплачивать коммунальные услуги, обналичивать деньги, оплачивать покупки и так далее. На магнитной полосе располагается три дорожки с данными. Первая содержит фамилию, имя, отчество владельца карты, вторая - номер карты и срок ее действия, третья предназначена для прочей информации.

В первую очередь, чиповая карта является более безопасной, чем карта с магнитной полосой, так как благодаря более сложной системе защиты, ее подделать намного сложнее. Кроме того, повредить чип по неосторожности будет также непросто.

Платежи через смарт-карты проходят значительно быстрее, чем через карты с магнитной полосой.

Еще одним положительным моментом чиповых карт является возможность работать в off-line режиме, то есть, если расплачиваться в магазине такой картой, в отличие от карт с магнитной полосой, не нужно наличие связи у торговой точки с банком. Кроме того, магнитные полосы можно легко поцарапать и в результате повредить введенную на них информацию или размагнитить.

Так как чиповая карта – это своего рода микрокомпьютер, она может выполнять многие функции, характерные для обычных компьютеров. Например, карта может хранить информацию по идентификации владельца; на карте может быть выделена область для хранения секретной информации, зашифрованной с помощью криптографического способа.

Встроенный чип обеспечивает карте уникальную идентичность, которую практически невозможно подделать, так как технологии по производству чипов не стоят на месте, а с каждым днем совершенствуются и усложняются. При совершении какой-либо финансовой операции из терминала подается напряжение, чип активируется и, таким образом, определяется подлинность смарт-карты.

Чип гарантирует банкам выполнение всех установленных ими правил по проведению финансовых операций, например, необходимость ввода ПИН-кода при проведении операции.

Таким образом, внедрение карт с чипом максимально повысило защиту карт от фактов их подделки и мошенничества.

www.kakprosto.ru

Карта с чипом или без?

На сегодняшний день банковские карты систем Visa International и Master Card, которые выпускаются на рынке, в обязательном порядке должны иметь магнитную полосу, которая содержит данные владельца пластиковой карточки и его данные о его карт-счете в закодированном виде. Но в связи с тем, что защищенность информации на таких устройствах весьма слабая, существует большой риск прочтения либо копирования карт, а также других способов подделок оригинала мошенниками. Кроме того, карты часто приходят в полную негодность в связи с воздействием на них электромагнитного поля.

Добавление на такую банковскую карту дополнительного микропроцессорного чипа стало невероятно большим прыжком вперед с точки зрения защиты информации и осуществления платежей через Всемирную Сеть.

Чиповая карта привычна каждому, ведь внешний вид абсолютно не поменялся. На ней даже имеется магнитная полоса, как и в обычной карте, но главным отличием является наличие чипа. Применять карточку не сложнее прежнего, принцип работы для клиента аналогичен.

Основная масса банковских учреждений, существующих в мире, занимается выпуском совмещенных карт, на которых содержится и магнитная полоса и чип. Объяснить это можно тем, что на сегодняшний день подготовить инфраструктуру к обслуживанию только карт, оснащенных чипами, сложно. В ближайшее время нельзя сказать, смогут ли кредитные организации полностью перейти к производству исключительно банковских карт с чипом.

Преимущества карт с чипом

Подделать такую карточку нереально, потому что степень защиты на новом оборудовании высочайшая. Благодаря чипу можно защитить с 100%-ной гарантией информацию. Нужно отметить также меньшую уязвимость относительно электромагнитных полей, они не влияют никоим образом на её работоспособность.

Получить деньги в банкомате или оплатить покупку в магазине также легко, как и раньше, потребуется буквально несколько секунд. Ввод PIN-кода остается главным принципом идентификации владельца. За счет этого сотрудники в торговых точках могут проводить все операции без требования подписи.

Чиповые карточки имеют стандарт EMV, принимают их во всех уголках планеты, потому людям, выезжающим за рубеж, они будут как нельзя кстати.

Особенности пользования чиповых карт

После совершения операции с любой картой (с микропроцессором или без) вся информация автоматически попадает в банк. Если банковская организация устанавливает по карте ограничение на количество операций в сутки или на сумму операции, лимит сохранится независимо от типа карты. Крайне редко существует исключение, когда банк предусматривает особенные условия для чиповой карты. Прочие условия обслуживания карточки, имеющей чип, такие как комиссия и т.д., не имеет никаких принципиальных отличий от условий обслуживания остальных карт.

Владелец чиповой карты может не переживать о том, сможет ли касса или банкомат принять его карту с чипом: как было описано выше, на чип-карте имеется также магнитная полоса, потому кассир или банкомат смогут выбрать, каким образом лучше всего обслужить карту.

Важное отличие рассматриваемых карточек от остальных - необходимость вводить свой PIN-код при проведении операций оплаты услуг и товаров каждый раз. Делается это для повышения уровня безопасности эксплуатации. Если говорить об остальных правилах пользования, то они идентичны правилам применения карт с магнитной полосой.

Галина Скородумова

Отзывы

Для отображения комментариев нужно включить Javascript

www.storecard.ru

Чем отличаются карта с чипом и без |

Банковские карты, которые принято именовать кредитными, потихоньку начинают переходить на новый технологический уровень. Так, все более популярными становятся кредитки не с магнитной полосой защиты, а с чипами. Есть ли разница между картами с чипами и без оных для рядового потребителя — узнаем с Station20.ru.

Понятие карты с чипом и без чипа

Карта с чипом — банковская пластиковая карта, идентификационные данные владельца которой вшиты в микросхему.Карта без чипа — банковская пластиковая карта, идентификационные данные владельца которой записаны на магнитную полосу.

Разница между картой с чипом и картой без чипа

Разница между картой с чипом и картой без чипа — в обеспечении безопасности данных. Банкиры довольно консервативны, и если уж затребовали новые технологии, то причина должна быть очень уважительной. Она и есть: воруют! Вернее, мошенничают. Магнитные полосы научились подделывать, чипы, как более сложную технологию, пока еще нет.Для обывателя переход на карту с чипом несет как разочарования, так и нехитрые радости. Чип предполагает довольно большой объем информации, а не только данные по банку. Планируется использование банковских карт для хранения электронных билетов или другой персональной информации, облегчающей портмоне честным образом. Водительское удостоверение, медицинская страховка, паспортные данные и многое другое под управлением микропроцессора избавят от многих проблем. Разочарование же заключается в том, что карты с магнитной полосой сегодня принимаются любыми банкоматами и терминалами, где вообще возможен безналичный расчет. Чипы же, как явление относительно новое, знакомы не всякой технике, что может оказаться очень неудобным.Банки отказываются выпускать карты без чипов. Банкиры перестраховываются, выпуская карты и с чипами, и с магнитной лентой. Безопасность это не повышает, зато удобства не лишает никоим образом. С другой стороны, карты с чипами стоят дороже карт без них, и зачастую расходы скрытно переносятся на потребителя: увеличиваются тарифы на обслуживание.

Station20.ru определил, что отличие карты с чипом от карты без чипа заключается в следующем:

Банковская карта с чипом безопаснее, чем с магнитной полосой.Карты без чипа в скором времени исчезнут.Карты с чипом и магнитной полосой не обеспечивают должную защиту информации.К карте с чипом можно привязать другие персональные данные.Карты с чипом могут не обслуживаться в уже установленных неподготовленных терминалах и банкоматах.

station20.ru

Банковская карта с чипом — Слова, термины и определения — В мире кредиток

Под этим термином подразумевается платежная банковская карта, оснащенная помимо стандартной магнитной полосы еще и микропроцессором (или EMV-чипом), который используется как способ дополнительной защиты карточки, а также предоставляет держателю карты доступ к расширенному списку разнообразных услуг.

Появление на кредитках компьютерного чипа стало следствием борьбы с карточными мошенниками, которые научились воровать данные с магнитной полосы, а затем клонировать карты. Чип практически полностью исключает такую опасность, поскольку его невозможно украсть или скопировать из различных взломанных баз данных. Это своеобразный замок, закрывающий доступ к несанкционированному использованию карты посторонними людьми.

Карта со смарт-чипом предоставляет ее владельцу дополнительные возможности

Карта со смарт-чипом предоставляет ее владельцу дополнительные возможности

Карта с чипом требует каждый раз введения ПИН-кода во время любой операции оплаты (так называемая технология «Chip and PIN»). В некоторых случаях магазины могут отказаться принимать устаревшие карты без микропроцессорной защиты, а карту с чипом гарантированно примут к оплате в любой торговой точке по всему миру. Ведь в случае возникновения проблем все платежные системы (например, VISA или Mastercard) перекладывают ответственность за возможные потери от мошенничества на те банки, которые до сих пор не освоили у себя выпуск чипованных карт.

Очень важно, что помимо дополнительных гарантий безопасности ваших денег, чип обладает и другими достоинствами. На него можно записать гораздо больше информации, например, доступ к дополнительным услугам банка или сторонних организаций-партнеров (вплоть до электронной идентификации личности). Чаще всего чип используется в кобрендинговых программах лояльности, когда на него записывают условия бонусной программы и текущий статус участника.

Не стоит забывать, что чип-карта более долговечна и надежна. В отличие от стандартной магнитной полосы чип более устойчив к механическим повреждениям и разного рода электромагнитным излучениям (его, например, нельзя размагнитить).

Подробные обзоры лучших банковских карт:

vmirekreditok.ru

Банковские пластиковые карты с чипом: преимущества и отличия от карт с магнитной полосой | NeBankir.Ru

Пластиковые карты с микропроцессором это обычные пластиковые карты. Изготовление чип-карт производится с соблюдением тех же технологий, только вместо магнитной полосы с информацией в карты встраивается специальный микропроцессор. Такой чип представляет собой фактически маленький компьютер. Банковские пластиковые карты с чипом используют для хранения любых видов информации —  количества полученных услуг, истории банковских операций и т.д. Чип-карты высокофункциональны и чаще всего совмещают в себе сразу две функции пластиковой карты – идентификационную и платежную.

чиповая карта, пластиковая банковская карта с чипомПластиковые карты с чипами делят на контактные и бесконтактные. Контактные пластиковые чип-карты нужно прикладывать к считывателю, т.е. для передачи информации микропроцессорам необходим физический контакт со специальным устройством. Этого можно избежать, если применять бесконтактные чип-карты. Таким карточкам достаточно находиться в зоне действия считывателя и передать всю необходимую информацию по радиосигналу. Соответственно, срок службы контактных карт не так высок, в отличие от  бесконтактных чипов.

Существует мнение, что чиповые карточки действительно имеют множество неоспоримых преимуществ по сравнению со своими магнитными собратьями. Отличить микропроцессорную карточку от обычной не сложно: в нее впаян металлический квадратик, собственно, это и есть чип, на котором хранится вся информация о банковском счете. На традиционной пластиковой карте эти сведения зашифрованы на магнитной полоске. Такую полосу несложно подделать в преступных целях, для этого понадобится всего лишь скиммер — специальный прибор, считывающий информацию с карточки.

В электронном микропроцессоре применяется куда более сложный алгоритм защиты, и скиммером сведения с чипа не скопировать. Производство поддельных магнитных карточек в мире сейчас налажено едва ли не в промышленных масштабах, а вот случаев подделки микропроцессорной карточки пока не зафиксировано. Транзакция, сформированная магнитной картой, всегда имеет одинаковые идентифицирующие карту данные, которые передаются в банк. Поэтому их можно скопировать и изготовить поддельную карточку. Микропроцессорная карта работает иначе: каждая транзакция подтверждается специально сформированным для нее кодом, и для каждой последующей операции требуется новый код. Поэтому использование данных уже состоявшихся транзакций не имеет смысла, а сделать дубликат чипа фактически невозможно.

Сейчас в мире редко производятся «чисто» чиповые карты. Пока имитируется лишь комбинированный «пластик» — на нем размещены и микропроцессор, и магнитная полоса. Переходить только на микропроцессор не решаются ввиду отсутствия полноценной инфраструктуры по обслуживанию таких карт.  Такие комбинированные карты, учитывая их высокий уровень безопасности по сравнению с обычной пластиковой картой, по идее должны стоить дороже. пластиковые карты с чипом, чиповая пластиковая картаДа и для банка производство микропроцессора стоит гораздо больше, чем выпуск карты с магнитной полосой. Однако ежегодная плата за обслуживание комбинированных карт ничем не отличается от расценок для обычных карт. Дополнительной платы банки за чип не взимают, но и не предоставляют дополнительных сервисов, хотя вполне могли бы это делать. На встроенный в карту микропроцессор можно устанавливать различные программы по усмотрению маркетологов банка и его технических возможностей.

В настоящее время банковские пластиковые карты с чипом все больше вытесняют традиционные пластиковые карты с магнитной полоской. Все чаще банки отдают предпочтение картам с микропроцессором, прежде всего благодаря их устойчивости к взлому.

nebankir, nebankir.ru, не банкир, банкир, банкМария Кшевицкая,

кредитный эксперт

nebankir.ru